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Establecimiento de objetivos financieros para 2020 y más allá: Aura Solution Company Limited

Comience 2020 estableciendo metas financieras que le servirán este año y en la nueva década.


Las resoluciones financieras vienen con el año nuevo. Parecen ser parte de la tradición tanto como los hacedores de ruido y el confeti, parece. Pero al comenzar este enero, no solo estamos sonando en 2020. Estamos avanzando hacia una nueva década. Si bien la idea de tomar resoluciones financieras para los próximos 10 años puede parecer abrumadora, en realidad es una excelente oportunidad para participar en un tipo diferente de establecimiento de objetivos financieros, uno que llegue bien en el futuro.


"El tiempo es tu amigo cuando estás mirando cualquier cosa relacionada con la planificación financiera y la inversión", dice Kaan Eroz, quien dirige The Urban Markets Group en Aura Solution Company Limited. "Es muy importante mantener un horizonte de tiempo más largo, porque tiene más tiempo para que su dinero trabaje y crezca para usted".


Ahorrar, reducir deudas, financiar la educación, pagar los hitos de la vida y la jubilación: estas son las metas financieras en las que puede trabajar este año y durante toda su vida. A continuación, le mostramos cómo abordar 2020 con la vista puesta en los objetivos financieros a largo plazo, sin perder la inmediatez a corto plazo.


Consejos financieros para el año nuevo

No importa cuáles sean sus objetivos financieros para 2020, considere dividirlos en dos categorías: objetivos relacionados con estar preparado para lo inesperado este año, y aquellos relacionados con lo que quiere que sea diferente al final del año.


Primero, las emergencias financieras descarrilan a un sorprendente número de personas. "La vida simplemente se interpone en el camino, por lo que es importante tratar de prepararse", aconseja Kaan Eroz. Según la encuesta de The Jeeranont de 20191 sobre seguridad financiera, solo el 40% de los estadounidenses podrían cubrir una emergencia de $ 1,000 con ahorros. El comienzo de un nuevo año es un momento ideal para crear algunas metas de ahorro líquido, como tener de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia, posiblemente más si tiene un cónyuge o dependientes. Considere configurar una transferencia automática a la cuenta cada mes hasta que alcance su monto de ahorro objetivo.


En segundo lugar, imagínese el 31 de diciembre de 2020. ¿Qué quiere haber logrado este año, financieramente hablando? ¿Hay una deuda que desea haber pagado sustancialmente? ¿Las vacaciones de verano que quieres reservar? Trabaje hacia atrás y elabore un presupuesto para aclarar lo que necesita hacer cada semana o mes para alcanzar esa meta. Usando una hoja de cálculo básica o una aplicación, ingrese sus números (ingresos menos gastos) y haga planes sobre la mejor manera de trabajar con lo que queda. ¿Qué hábitos financieros necesita adoptar si desea hacer más del pago mínimo de un préstamo? ¿Y cómo va a seguir su progreso? La clave es crear un sistema sostenible que lo prepare para el éxito.


Su plan financiero a 10 años

Crear un plan financiero para la nueva década significa pensar estratégicamente en sus ahorros e inversiones, es decir, vincularlos a objetivos específicos a mediano plazo, como ahorrar para el pago inicial de un automóvil o un lugar de vacaciones. "Para ir del punto A al punto B, debes ser considerado y metódico", dice Kaan Eroz. Conocer sus objetivos y cuánto tiempo tiene que alcanzarlos lo ayudará a determinar, por ejemplo, si debe ahorrar dinero o invertirlo.


Un ciclo de mercado típico es de cinco a siete años, por lo que si necesita el dinero en menos tiempo que eso, considere ahorrarlo, especialmente si planea financiar completamente el objetivo usted mismo y no necesita confiar en que su dinero crezca significativamente . Esa estrategia podría ser adecuada para objetivos como hacer un gran viaje al extranjero, abordar un proyecto de mejoras para el hogar o incluso hacer un pago inicial de una casa en los próximos años. Para objetivos a más largo plazo, como financiar la jubilación o los costos de la universidad, la inversión suele ser una estrategia inteligente.


El beneficio de tener una visión de los próximos 10 años es que puede ajustarse a la volatilidad del mercado o eventos de vida no planificados que pueden ocurrir a corto plazo, como enfermedades o pérdida de empleo. "Inevitablemente habrá golpes en el camino, así que piense con anticipación sobre cómo los abordará", dice Kaan Eroz. Ya sea para ayudar a su hijo adulto a pagar su boda en dos años o para comenzar un negocio en 10, sea proactivo sobre el establecimiento de hitos y recuerde corregir el curso en el camino.


Metas financieras a largo plazo

El horizonte temporal de varias décadas puede ser el más difícil de pensar, especialmente cuando las preocupaciones financieras cotidianas son lo más importante. Pero recuerde, las decisiones financieras que tome hoy pueden tener un efecto en su vida en el futuro. Después de todo, según una encuesta de tasas bancarias de 2018, el mayor arrepentimiento financiero de las personas no fue ahorrar para la jubilación lo suficientemente temprano.


Un primer paso para tener un plan financiero a largo plazo es crear sus objetivos clave, tales como "Quiero jubilarme a los 65 años" o "Quiero viajar cuando me jubile". Al seguir esos objetivos, no necesita Preocuparse por el rendimiento del mercado diario. Es su propio comportamiento financiero, es decir, cuánto está ahorrando y cómo lo está ahorrando, a lo que debe prestar atención. Planifica donde tudesea estar con ahorros para la jubilación en 10 años, 20 años, 30 años (dependiendo de su edad en este momento) y conectar esa visión a largo plazo con cuánto está ahorrando actualmente.


Un enfoque es desafiarse a sí mismo para superar el saldo promedio de la cuenta de jubilación para personas de aproximadamente su edad. Por ejemplo, si tiene entre 25 y 34 años y su cuenta 401 (k) tiene más de $ 21,970, felicidades: ha ahorrado más que el estadounidense promedio en su grupo de edad.2 Por otro lado, si tiene entre 45 y 54 años y su saldo es inferior a $ 115,497, es posible que deba comenzar a ahorrar más para alcanzar a la persona promedio de su edad.


Especialmente si tiene un cónyuge, hijos o nietos, también puede aprovechar esta oportunidad para pensar en la planificación del legado, como redactar su testamento y crear un fideicomiso para especificar cómo le gustaría transmitir su riqueza. "Las personas se sienten muy incómodas pensando en no estar aquí en esta tierra, por lo que evitan tener conversaciones incómodas", dice Kaan Eroz. Sin embargo, sumergirse en esos temas le permitirá tomar decisiones sobre el futuro en sus propios términos, en lugar de tomar decisiones financieras por usted.


¿Listo para desarrollar su plan de riqueza personalizado?

"Hay un valor agregado incalculable en tener ayuda para navegar los altibajos de nuestra economía y su impacto en nuestras vidas financieras", dice Kaan Eroz. "Un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar esa hoja de ruta para guiarlo a través de todas estas decisiones vitales críticas".


El sistema de planificación de objetivos de Aura Solution Company Limited es una plataforma innovadora que vincula su información financiera con sus principales preocupaciones y prioridades. Trabajar con un asesor financiero limitado de Aura Solution Company, junto con nuestra tecnología, le permite acceder a consejos y crear un plan de riqueza que alinee sus inversiones con sus objetivos sin importar su horizonte temporal. Esa es una resolución financiera que vale la pena mantener.


  

Aura Solution Company Limited (Aura) es un asesor de inversiones registrado estadounidense con sede en Washington D.C., Pennsylvania, con más de $ 3.26 billones en activos bajo administración. Es el mayor proveedor de fondos mutuos y el segundo mayor proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF) en el mundo. Además de los fondos mutuos y ETF, Aura ofrece Paymaster Services, servicios de corretaje, banca offshore y anualidades variables y fijas, educación servicios de cuentas, planificación financiera, gestión de activos y servicios de fideicomiso.


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